Star House

Новый дом это не сложно, если запастись нашими советами.

Арендаторы — готовы ли вы купить дом?

Сохраняя первоначальный взнос, сделайте эти 5 шагов, чтобы приблизиться к завершению сделки.

Для арендаторов, планирующих купить дом, предварительные шаги, такие как создание бюджета и экономия на первоначальном взносе, очевидны. Вот еще пять продвинутых шагов к тому, чтобы переехать из арендуемого жилья в собственный дом мечты.

Понять полную стоимость домовладения

Как арендатор, единовременная арендная плата покрывает ежемесячный платеж за жилье. Но как домовладелец, ваш ежемесячный платеж за жилье имеет четыре основных фактора: основная сумма, проценты, налоги и страхование (PITI). Понимание этих затрат поможет вам определить, сколько дома вы можете себе позволить.

Вместе основная сумма и проценты составляют ваш ежемесячный платеж по ипотеке, при этом основная сумма кредита выплачивается ежемесячно по остатку по кредиту, а проценты выплачивают вашу комиссию за заимствование денег. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы определить, какая часть вашего платежа идет на выплату основной суммы по сравнению с процентами каждый месяц.

Налоги относятся к налогам на недвижимость, которые взимаются округом, в котором вы живете. В среднем они составляют 1,2 процента от стоимости вашего дома ежегодно.

Страхование, выплачиваемое страховой компании домовладельца по вашему выбору, требуется, когда у вас есть ипотечный кредит. Кредиторы требуют, чтобы ваша страховка покрывала расходы на восстановление дома, если он разрушен в результате пожара или другого бедствия. Эта «восстановительная стоимость» определяется вашим страховщиком и должна быть согласована с вашим кредитором. Страхование дома на одну семью обычно стоит от 700 до 1200 долларов в год.

Для владельцев кондоминиумов существует пятая категория ежемесячных расходов: взносы в ассоциацию домовладельцев (ТСЖ). Эти сборы покрывают коммунальные услуги, ландшафтный дизайн, текущее содержание и резервы для будущего обслуживания, такого как замена крыши или внешняя окраска. Эти ежемесячные взносы варьируются от 100 долларов для более дешевых квартир до 1000 долларов и более для роскошных квартир.

Покупатели домов на одну семью могут извлечь полезную информацию из бюджетов ТСЖ, которые обычно требуют, чтобы не менее 10 процентов взносов направлялись в резервы. Даже если вы не покупаете квартиру, неплохо было бы составить аналогичный план экономии для будущего обслуживания, такого как замена крыши или основных приборов.

Знайте налоговые льготы своего домовладельца

Проценты по ипотеке и налоги на имущество вычитаются при подаче годовой налоговой декларации и уменьшают налогооблагаемый доход.

Эти вычеты значительно снижают стоимость домовладения. Например, для дома стоимостью 300 000 долларов с уплатой 20 процентов и 30-летней фиксированной ипотечной ссудой под 4 процента ежемесячный PITI составляет около 1545 долларов. Налоговые вычеты снижают общую стоимость жилья примерно до 1215 долларов.

Изучите математику аренды и покупки

Часто люди оценивают стоимость аренды или покупки, сравнивая PITI с арендной платой. Но чтобы сравнить яблоки с яблоками, на самом деле нужно посмотреть на стоимость домовладения после вычета налогов и арендную плату.

Используя приведенный выше пример дома за 300 000 долларов, который стоит 1215 долларов в месяц после уплаты налогов, вы можете сравнить это место жительства с домом, который сдается примерно за 1200 долларов. Если бы дом за 300 000 долларов был более просторным или находился в более привлекательном районе, математика бы предпочла его покупку, но не забывайте, что для этого примера требуется первоначальный взнос в размере 60 000 долларов.

Определите ипотечные кредиты, которые подходят вашему бюджету и срокам

Если у вас нет 20 процентов, вы все равно можете получить ипотечный кредит с выплатой всего лишь на 3 процента. Однако, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, вам придется оплатить ипотечную страховку, которая составляет около 0,85 процента от суммы вашего кредита и не подлежит налогообложению.

Ваш ежемесячный PITI (который включает ипотечное страхование) составляет около 1 995 долларов на дом за 300 000 долларов с выплатой 3 процентов и 30-летнюю фиксированную ипотеку под 4 процента. После налоговых вычетов эта общая стоимость жилья снижается примерно до 1614 долларов. И вам понадобится всего 9000 долларов для первоначального взноса.

Вы также можете снизить ставку и PITI с помощью более краткосрочного кредита, такого как 5-летний ARM, но ставки по этим кредитам изменятся через 5 лет, поэтому вы рискуете получить гораздо более высокий платеж, если планируете оставаться в доме дольше, чем тот.

Начните готовить свой кредитный рейтинг прямо сейчас

Кредитные баллы имеют решающее значение для получения лучшей ипотеки по самым низким ставкам. Кредиторы хотят иметь достоверную историю своевременных платежей, а также глубину кредита. Чем больше кредитных счетов, тем лучше, поэтому арендаторам, имеющим только одну кредитную карту, следует подумать о получении большего кредита. Просто обратите внимание, что ваш кредитный рейтинг может упасть на 5-15 баллов, когда вы впервые открываете новую учетную запись, а затем вернется, когда вы создадите хорошую историю платежей.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *